Guide complet du financement d'équipement pour les professionnels CHR

Les besoins en équipement d'un établissement CHR

Pour assurer une exploitation efficace et rentable, un établissement CHR doit disposer d'équipements professionnels adaptés dans plusieurs catégories essentielles :

Le matériel de préparation comprend les équipements indispensables comme :

• Le pétrin pour la préparation des pâtes
• Le trancheur professionnel
• Les tables et plonges en inox

Les équipements de cuisson constituent le cœur de la cuisine avec :

• Les fours mixtes et traditionnels
• Les rôtissoires professionnelles
• Les planchas et fourneaux
• Les friteuses industrielles

Le matériel de réfrigération est crucial pour la conservation avec :

• Les vitrines réfrigérées
• Les armoires frigorifiques
• Les buffets froids

Un équipement de qualité permet d'éviter les pannes, de limiter les coûts d'entretien, de gagner en efficacité et de réaliser des économies sur le long terme. Le matériel d'entretien comme les lave-vaisselle et lave-verres professionnels est également indispensable pour maintenir les standards d'hygiène.

Les solutions de financement bancaire traditionnel

Le prêt bancaire classique reste une option courante pour financer son équipement de restauration, bien que les établissements bancaires se montrent particulièrement prudents dans le secteur CHR.

Les banques exigent généralement des conditions strictes pour accorder un crédit professionnel aux restaurateurs :

• Un apport personnel minimum de 30% du montant total
• Des garanties importantes et solides
• Une excellente situation financière de l'établissement
• Une expérience significative dans la restauration
• Des diplômes et formations dans le domaine

Cette frilosité s'explique par les nombreux sinistres survenus ces dernières années suite à des installations de restaurateurs improvisés. Les prêts accordés s'échelonnent généralement sur des durées de 2 à 7 ans, avec des taux moyens autour de 1,22% pour le financement d'équipement.

Pour maximiser ses chances d'obtention, il est essentiel de présenter un dossier de financement robuste incluant un business plan détaillé et des prévisionnels financiers rigoureux. Face aux réticences bancaires, de plus en plus de professionnels se tournent vers des solutions alternatives comme le crédit-bail ou le financement non bancaire.

Le crédit-bail et le leasing comme alternatives

Face aux difficultés d'obtention des prêts bancaires classiques, le crédit-bail et le leasing s'imposent comme des solutions particulièrement adaptées au secteur CHR. Ces modes de financement permettent aux restaurateurs d'acquérir leurs équipements professionnels sans mobiliser une trésorerie importante.

L'un des principaux avantages est l'absence d'apport initial : contrairement au crédit bancaire traditionnel qui exige souvent 30% d'apport, le crédit-bail permet de financer l'intégralité du montant TTC de l'équipement. Cette caractéristique est particulièrement intéressante pour les restaurateurs qui n'ont pas à avancer le montant de la TVA.

Le fonctionnement est simple : un organisme financier achète le matériel et le met à disposition du restaurateur en échange de loyers mensuels sur une période définie. Les contrats peuvent être :

• Simples avec des mensualités fixes
• Évolutifs pour s'adapter aux variations saisonnières de l'activité
• D'une durée flexible, généralement de 12 à 60 mois

En fin de contrat, plusieurs options s'offrent au restaurateur :

• Devenir propriétaire du matériel pour une valeur résiduelle souvent symbolique (1€)
• Renouveler le contrat pour bénéficier d'équipements neufs
• Restituer simplement le matériel

Cette formule présente des avantages fiscaux non négligeables : les loyers sont considérés comme des charges d'exploitation déductibles. De plus, le crédit-bail n'apparaît pas dans le bilan de l'entreprise, ce qui préserve sa capacité d'endettement pour d'autres projets.

Pour le secteur CHR en particulier, cette solution offre une grande flexibilité dans le renouvellement des équipements. Les restaurateurs peuvent ainsi maintenir un parc de matériel moderne et performant, crucial pour la qualité du service et le respect des normes d'hygiène. La possibilité de changer régulièrement d'équipement permet également de s'adapter aux évolutions technologiques et aux nouvelles tendances culinaires.

Les solutions de financement alternatives

Le crowdfunding : faire appel à la communauté

Le financement participatif permet de lever des fonds auprès du grand public via des plateformes spécialisées comme Ulule ou KissKissBankBank. Pour un restaurant, cette solution offre l'avantage de créer une communauté avant même l'ouverture. Les contributeurs peuvent recevoir des contreparties comme des repas gratuits ou devenir actionnaires via l'equity crowdfunding.

Les montants levés sont généralement modestes (quelques milliers d'euros) mais peuvent servir à financer une partie du matériel de cuisine. L'inconvénient majeur est le temps nécessaire pour mener une campagne réussie et la nécessité d'une forte présence sur les réseaux sociaux.

Le love money : mobiliser son entourage

Le love money consiste à solliciter famille et amis sous forme de dons, prêts ou participations au capital. Cette solution présente l'avantage d'être plus souple qu'un prêt bancaire, avec des taux d'intérêt faibles voire nuls. Elle peut notamment servir d'apport personnel pour débloquer d'autres financements.

Le prêt brasseur : un partenariat stratégique

Très répandu dans la restauration, le prêt brasseur permet d'obtenir un financement ou du matériel (mobilier, équipements) auprès d'un fournisseur de boissons. En contrepartie, le restaurateur s'engage à s'approvisionner exclusivement auprès de ce fournisseur pendant une durée maximale de 5 ans.

Les avantages sont l'absence de garanties personnelles et des conditions souples. L'inconvénient principal est la perte de liberté dans le choix des fournisseurs. Cette solution est particulièrement adaptée pour financer l'aménagement initial d'un établissement.

Les aides et subventions disponibles

Pour financer leurs équipements, les professionnels CHR peuvent bénéficier de plusieurs dispositifs d'aide, notamment la Subvention Prévention TPE "Cuisine + sûre" proposée par la CARSAT.

Cette subvention s'adresse aux entreprises de 1 à 49 salariés du secteur de l'hôtellerie-restauration et des commerces alimentaires. Pour être éligible, l'entreprise doit :

• Être à jour de ses cotisations sociales
• Adhérer à un service de santé au travail
• Avoir mis à jour son document unique d'évaluation des risques
• Ne pas avoir déjà bénéficié de 3 subventions TPE depuis 2018

Le dispositif finance 50% du montant HT pour l'achat de matériels professionnels comme les plans de cuisson électriques, tables réfrigérées, lave-vaisselle à capot ou fours mixtes. Ce taux peut atteindre 70% pour les vérifications de conformité. Le plafond est fixé à 25 000€, avec un investissement minimum requis de 2 000€.

La demande s'effectue en ligne via le compte AT/MP sur net-entreprises.fr. Les documents à fournir comprennent notamment une attestation URSSAF, les devis détaillés et les factures acquittées. Le versement intervient en une seule fois après validation du dossier.

D'autres aides peuvent être mobilisées comme les subventions régionales pour la modernisation des commerces ou les aides à l'installation en zone rurale. Il est recommandé de se rapprocher des chambres consulaires qui pourront vous orienter vers les dispositifs adaptés à votre situation.

Stratégies pour optimiser son plan de financement

Pour maximiser vos chances d'obtenir un financement, il est essentiel de préparer un dossier solide comprenant un business plan détaillé et des prévisions financières rigoureuses. Les banques sont particulièrement sensibles à la viabilité du projet et à l'expérience du porteur.

Une stratégie efficace consiste à combiner différentes sources de financement : crédit bancaire, crédit-bail, autofinancement et subventions. Cette diversification permet de réduire les risques et d'optimiser le coût global du financement.

Pour la négociation avec les organismes prêteurs, privilégiez :

• La présentation d'un apport personnel d'au moins 30%
• Des garanties solides comme le matériel financé
• Un échelonnement adapté des investissements pour préserver la trésorerie

Il est recommandé de planifier ses investissements sur plusieurs années en priorisant les équipements essentiels. Conservez une réserve de trésorerie pour faire face aux imprévus et aux variations d'activité saisonnières.