Évaluer ses besoins de financement
Pour mener à bien un projet dans l'hôtellerie-restauration, il est essentiel de réaliser une estimation précise des investissements nécessaires. Les principaux postes de dépenses à budgétiser sont :
Les frais d'acquisition ou de location :
- Achat du fonds de commerce : entre 80% et 300% du chiffre d'affaires annuel
- Acquisition des murs : variable selon l'emplacement et la surface
- Location avec bail commercial et droit d'entrée
Les travaux et aménagements :
- Rénovation et mise aux normes des locaux
- Aménagement de la salle et de la cuisine
- Décoration et mobilier
- Installation des équipements techniques
Les équipements professionnels :
- Matériel de cuisine : fours, plans de travail, chambres froides
- Équipements de service : caisse enregistreuse, TPE, mobilier
- Systèmes informatiques et logiciels de gestion
Les frais de démarrage :
- Constitution de stocks initiaux
- Fonds de roulement pour 3-6 mois d'exploitation
- Frais administratifs et juridiques
- Dépôts de garantie et cautions
À titre indicatif, le budget global varie considérablement selon le projet :
- Création d'un restaurant : 300 000 à 400 000 €
- Reprise d'un établissement existant : 150 000 à 600 000 €
- Rénovation/modernisation : 40 000 à 100 000 € minimum
Pour convaincre les financeurs, il est indispensable d'élaborer un business plan détaillé incluant :
- Une étude de marché approfondie
- Des prévisions financières sur 3 ans minimum
- Un plan de trésorerie mensuel
- Une analyse précise du point mort
Les prêts bancaires et financements classiques
Le prêt bancaire professionnel reste la solution la plus courante pour financer un projet hôtelier ou de restauration. Les banques exigent généralement un apport personnel de 30 à 40% du montant total et un business plan solide démontrant la viabilité du projet.
Plusieurs types de prêts peuvent être combinés :
- Le prêt immobilier pour l'achat des murs, sur 15-20 ans avec des taux actuels autour de 3,8%
- Le prêt professionnel classique pour le fonds de commerce, sur 7 ans en moyenne avec des taux de 4,5 à 5,4%
- Le crédit-bail (leasing) pour financer les équipements sans apport initial, particulièrement adapté pour le matériel de cuisine et le mobilier
Les courtiers en financement professionnel peuvent vous aider à optimiser votre plan de financement et négocier les meilleures conditions. Leur expertise du secteur CHR et leur réseau de partenaires bancaires permettent souvent d'obtenir des taux plus avantageux.
Pour sécuriser votre financement, privilégiez les sociétés de financement spécialisées comme la BPI qui propose des prêts dédiés au secteur touristique. Ces organismes offrent des conditions adaptées aux spécificités de l'hôtellerie-restauration, avec notamment des différés de remboursement pendant les premières années d'exploitation.
Aides et subventions publiques
Pour financer votre projet dans l'hôtellerie-restauration, plusieurs dispositifs d'aides publiques peuvent être mobilisés. L'État, les régions et les départements proposent des solutions adaptées.
Le dispositif ACRE (Aide à la Création ou Reprise d'Entreprise) permet une exonération de charges sociales pendant la première année d'activité. Le taux d'exonération varie selon vos revenus : 100% pour des revenus inférieurs à 30 852€, 50% jusqu'à 41 136€. Cette aide s'adresse aux demandeurs d'emploi, travailleurs indépendants et bénéficiaires du RSA.
Le NACRE (Nouvel Accompagnement pour la Création ou la Reprise d'Entreprise) propose un accompagnement complet incluant :
- Une aide au montage du projet
- Un appui pour la structuration financière
- Un suivi pendant les 3 premières années
Le Contrat CAPE (Contrat d'Appui au Projet d'Entreprise) offre un accompagnement sur 12 mois renouvelable 2 fois. Il permet de bénéficier d'une aide matérielle et financière tout en conservant ses allocations chômage.
Au niveau régional, des subventions spécifiques existent avec des montants variables :
- Limousin : jusqu'à 381 000€ pour une création
- Midi-Pyrénées : 135 000€ pour une création, 90 000€ pour une modernisation
- Picardie : 170 000€ pour un hôtel 3 étoiles
Le Fonds Tourisme Durable de l'ADEME soutient spécifiquement la transition écologique des établissements. Il couvre jusqu'à 60% des investissements pour des équipements moins énergivores ou l'installation de systèmes de production de chaleur renouvelable.
Les Certificats d'Économie d'Énergie (CEE) permettent également d'obtenir des primes pour vos travaux de rénovation énergétique, versées par les fournisseurs d'énergie. Le montant dépend des économies d'énergie réalisées.
Solutions de financement alternatives
Le crowdfunding, une solution moderne
Le financement participatif permet de collecter des fonds auprès du grand public via des plateformes spécialisées comme Ulule, KissKissBankBank ou MiiMOSA. Pour un projet de restaurant ou d'hôtel, il est possible de proposer des contreparties attractives comme des repas gratuits ou des nuits offertes. Les campagnes réussies collectent généralement entre 10 000€ et 50 000€.
Business angels et investisseurs privés
Les business angels sont d'anciens entrepreneurs qui investissent leur argent et partagent leur expertise. Ils interviennent via des réseaux comme France Angels ou Femmes Business Angels, avec des tickets moyens de 20 000€. Leur accompagnement est précieux mais implique souvent une prise de participation au capital.
Le love money, une ressource de proximité
Le financement par les proches, ou "love money", présente l'avantage d'être plus souple et rapide à obtenir. Il peut prendre la forme de dons, de prêts sans intérêts ou d'entrée au capital. Attention toutefois à bien formaliser les accords pour éviter les conflits futurs.
Le prêt d'honneur, un levier efficace
Ce prêt à taux zéro accordé à titre personnel (de 10 000€ à 50 000€) permet de renforcer vos fonds propres. Il est octroyé après étude de votre projet par des réseaux comme Initiative France ou Réseau Entreprendre. Son obtention facilite ensuite l'accès aux financements bancaires.
Le prêt brasseur, spécifique au secteur
Les brasseurs peuvent vous accorder un prêt financier ou en nature (mobilier, équipements) en contrepartie d'un engagement d'exclusivité sur les boissons. Points de vigilance :
- Vérifier l'adéquation des volumes minimum d'achat avec votre activité prévisionnelle
- Comparer les conditions tarifaires sur la durée du contrat
- Bien évaluer la valeur du matériel mis à disposition
Pour maximiser vos chances d'obtenir ces financements alternatifs, privilégiez une approche multi-sources en combinant plusieurs solutions. Un dossier de présentation professionnel et une communication soignée sur les réseaux sociaux augmenteront significativement la crédibilité de votre projet.
Optimiser son dossier de financement
Pour maximiser vos chances d'obtenir un financement, la préparation d'un dossier solide et professionnel est essentielle. Le business plan en est la pièce maîtresse et doit présenter une vision claire et réaliste de votre projet.
Les éléments clés attendus par les financeurs comprennent :
- Une étude de marché approfondie démontrant le potentiel de l'établissement
- Des prévisionnels financiers détaillés sur 3 ans minimum, incluant le compte de résultat, le plan de trésorerie et le bilan
- Un curriculum vitae mettant en avant votre expérience dans le secteur
- Les devis des travaux et équipements envisagés
- Les garanties que vous pouvez apporter (cautions, hypothèques, nantissements)
Pour la présentation aux banques, privilégiez un dossier synthétique et visuel. Incluez des photos de l'établissement, des plans d'aménagement et des rendus 3D si vous prévoyez des travaux. Un bon dossier montre que vous maîtrisez les aspects techniques et financiers de votre projet.
Lors des entretiens avec les financeurs, adoptez une posture professionnelle et transparente. Préparez-vous à répondre aux questions sur :
- La cohérence entre le montant demandé et votre apport personnel
- Les hypothèses de chiffre d'affaires et leur justification
- Votre capacité à faire face aux aléas et imprévus
- La valeur des garanties proposées
N'hésitez pas à vous faire accompagner par un expert-comptable spécialisé dans l'hôtellerie-restauration pour optimiser la présentation de vos prévisionnels et renforcer la crédibilité de votre dossier auprès des établissements financiers.
Combiner les sources de financement
Pour concrétiser votre projet dans l'hôtellerie-restauration, il est souvent nécessaire de combiner plusieurs sources de financement. Cette approche permet non seulement de répartir les risques mais aussi d'optimiser le montage financier.
La stratégie de financement doit être adaptée à votre projet. Pour une création d'établissement, un montage classique peut associer :
- Un apport personnel (20-35% du montant total)
- Un prêt bancaire professionnel (40-60%)
- Des aides et subventions régionales (10-20%)
- Un prêt d'honneur ou microcrédit en complément
Pour une reprise d'établissement, privilégiez cette structure :
- Un prêt bancaire pour le fonds de commerce
- Un crédit-bail pour le matériel
- Le prêt brasseur pour l'aménagement
- Les aides à la reprise d'entreprise (ACRE, ARCE)
La gestion de trésorerie est cruciale avec des financements multiples. Il est recommandé de :
- Établir un échéancier précis des différents remboursements
- Prévoir une réserve de trésorerie pour les imprévus
- Négocier des différés de remboursement si possible
- Mettre en place des tableaux de bord de suivi
L'accompagnement par des professionnels est indispensable pour optimiser votre montage financier. Un expert-comptable spécialisé pourra vous aider à :
- Structurer le plan de financement global
- Choisir les solutions les plus adaptées
- Négocier avec les différents partenaires
- Suivre la réalisation du montage financier
N'hésitez pas à faire appel à un courtier en financement professionnel qui connaît bien le secteur CHR. Son expertise vous permettra d'obtenir les meilleures conditions et d'optimiser l'articulation entre les différentes sources de financement.