Les prérequis pour obtenir un financement
Pour maximiser vos chances d'obtenir un financement pour votre restaurant, plusieurs éléments essentiels doivent être soigneusement préparés. Le plus important est d'établir un business plan détaillé et réaliste, document indispensable qui servira de base à l'étude de votre dossier par les organismes financeurs.
Votre business plan doit notamment inclure :
- Un plan de trésorerie prévisionnel sur 12 mois prenant en compte la saisonnalité
- Une estimation prudente et réaliste du chiffre d'affaires
- Un compte de résultat prévisionnel sur 3 ans
- Une analyse détaillée du marché et de la concurrence
L'évaluation précise des besoins en financement est cruciale. Les principaux postes de dépenses à chiffrer sont :
- L'immobilier : achat ou location des murs
- Les travaux d'aménagement et de mise aux normes
- L'équipement professionnel : matériel de cuisine, mobilier
- Le stock initial de marchandises
- Le besoin en fonds de roulement pour couvrir les charges des premiers mois
- Les frais de démarrage (licences, formations, assurances)
Les organismes financeurs exigent généralement un apport personnel minimum de 30 à 40% du montant total du projet. Cet apport démontre votre engagement et réduit le risque pour le prêteur. Pour un projet de restaurant, le montant moyen nécessaire se situe entre 300 000 et 400 000 euros.
Les documents comptables à préparer incluent vos derniers bilans si vous êtes déjà entrepreneur, vos relevés bancaires personnels, ainsi que tout justificatif de votre capacité à gérer une entreprise (diplômes, expériences professionnelles). Une trésorerie de départ suffisante est également indispensable pour faire face aux imprévus.
Les aides gouvernementales pour les restaurateurs
L'État propose plusieurs dispositifs d'aide spécifiques pour accompagner les créateurs de restaurants. Voici les principales aides gouvernementales auxquelles vous pouvez prétendre.
L'ACCRE : Exonération des charges sociales
L'Aide aux Chômeurs Créant ou Reprenant une Entreprise permet une exonération partielle des charges sociales pendant la première année d'activité. Le niveau d'exonération dépend de vos revenus :
- 100% d'exonération pour des revenus inférieurs à 30 852€
- 50% d'exonération pour des revenus entre 30 852€ et 41 136€
- Aucune exonération au-delà de 41 136€
Pour en bénéficier, vous devez être demandeur d'emploi, bénéficiaire du RSA ou de l'ASS, ou avoir moins de 30 ans. La demande se fait auprès de votre conseiller Pôle Emploi.
L'ARCE : L'aide financière de Pôle Emploi
L'Aide à la Reprise ou Création d'Entreprise permet de recevoir vos allocations chômage sous forme de capital. Le montant représente 60% de vos droits ARE restants. Le versement s'effectue en deux fois : 50% à l'ouverture du restaurant et 50% six mois plus tard. Pour être éligible, vous devez avoir obtenu l'ACCRE au préalable.
Le NACRE : Accompagnement complet
Le Nouvel Accompagnement pour la Création et la Reprise d'Entreprise offre un accompagnement sur 3 ans et un prêt à taux zéro de 1000 à 10 000€. Ce dispositif est réservé aux demandeurs d'emploi et jeunes de 18-25 ans. La demande se fait auprès d'un organisme conventionné comme votre CCI.
Le CAPE : Support au démarrage
Le Contrat d'Appui au Projet d'Entreprise permet de bénéficier de l'accompagnement d'une entreprise ou association qui s'engage à vous fournir des moyens matériels et financiers. D'une durée d'un an renouvelable deux fois, il nécessite de suivre un programme de préparation à la création d'entreprise. La demande s'effectue auprès du Centre de Formalités des Entreprises.
Les subventions régionales et départementales
En complément des aides nationales, les collectivités territoriales proposent des subventions spécifiques pour soutenir la création et le développement des restaurants.
Les régions offrent des montants particulièrement attractifs. Par exemple :
- Le Limousin accorde jusqu'à 381 000€ pour une création d'établissement
- Midi-Pyrénées propose 135 000€ pour une création et 90 000€ pour une modernisation
- La Picardie octroie 170 000€ pour un hôtel-restaurant 3* et 85 000€ pour sa rénovation
Au niveau départemental, les aides varient selon plusieurs critères :
- La localisation (zones rurales ou urbaines prioritaires)
- Le type d'établissement (indépendant, chaîne, etc.)
- La catégorie visée (traditionnel, gastronomique)
À titre d'exemple, les montants peuvent atteindre 13 300€ dans le Gard, 35 000€ en Rhône-Alpes ou 75 000€ dans l'Oise. Il est donc essentiel de se rapprocher de sa Chambre de Commerce locale pour identifier toutes les opportunités disponibles sur son territoire.
Les solutions de financement bancaire et alternatif
Pour financer votre projet de restaurant, plusieurs solutions complémentaires s'offrent à vous. Le prêt bancaire classique reste l'option la plus courante, avec des durées de 2 à 7 ans pour l'équipement et jusqu'à 20 ans pour l'immobilier. Les taux pratiqués se situent entre 4,50% et 5,40% pour l'équipement, et autour de 3,8% pour l'immobilier. Un apport personnel de 30% à 50% est généralement exigé.
Le crédit-bail ou leasing permet de financer vos équipements sans impacter votre capacité d'endettement. Cette solution est particulièrement adaptée pour le matériel susceptible d'être renouvelé régulièrement. Les contrats durent généralement entre 8 et 15 ans, avec possibilité de rachat du matériel en fin de période.
Le crowdfunding se développe comme alternative innovante. Les plateformes comme Ulule ou KissKissBankBank permettent de lever des fonds auprès du grand public. Trois formules existent : le don avec contreparties (repas gratuits, invitations...), le prêt participatif (crowdlending), ou la prise de participation (equity crowdfunding). Cette option présente l'avantage de créer une communauté de soutien avant même l'ouverture.
Les prêts d'honneur, accordés à titre personnel sans garantie ni intérêt, peuvent atteindre 8 500€ en moyenne. Ils sont octroyés par des réseaux comme Initiative France ou Réseau Entreprendre après étude de votre dossier. Leur obtention facilite ensuite l'accès aux prêts bancaires grâce à l'effet levier.
Du côté des business angels, ces investisseurs privés peuvent injecter entre 10 000€ et 20 000€ en échange d'une prise de participation. Au-delà du financement, ils apportent leur expérience et leur réseau dans le secteur de la restauration.
La garantie BPI peut couvrir jusqu'à 60% de votre emprunt bancaire, dans la limite de 200 000€. Le Prêt Tourisme BPI, soutenu par la Banque des Territoires, propose quant à lui des montants de 50 000€ à 2 000 000€ sans garantie sur les actifs, avec un différé de remboursement possible de 24 mois.
Il est recommandé de combiner plusieurs de ces solutions pour optimiser votre plan de financement. Par exemple, un prêt d'honneur peut servir d'apport personnel pour obtenir un prêt bancaire, lui-même garanti par la BPI.
L'accompagnement spécifique pour les jeunes entrepreneurs
Les jeunes entrepreneurs de moins de 30 ans qui souhaitent ouvrir un restaurant peuvent bénéficier de dispositifs d'accompagnement dédiés. Le Programme Jeunes Volontaires permet notamment d'explorer un projet d'affaires à travers des activités de type démarrage d'entreprise pour les 16-29 ans.
Le prêt d'honneur est particulièrement avantageux pour les jeunes restaurateurs. D'un montant moyen de 8500€, il est accordé sans intérêts ni garanties. Les réseaux Initiative France et Réseau Entreprendre accompagnent les jeunes porteurs de projet avec un mentorat personnalisé et des formations adaptées.
Les femmes entrepreneures de moins de 30 ans peuvent également solliciter le Fonds de Garantie à l'Initiative des Femmes (FGIF) qui propose :
- Un emprunt entre 5000 et 50000€ sur 7 ans maximum
- La couverture d'un prêt allant jusqu'à 80%
Ces aides spécifiques aux jeunes peuvent se cumuler avec d'autres dispositifs comme l'ACRE (exonération de charges sociales) ou le NACRE qui offre un accompagnement complet : structuration financière, montage du dossier de financement et suivi post-création pendant 3 ans.
Les aides liées au développement durable et à la transition numérique
Pour moderniser votre restaurant et le rendre plus écologique et innovant, plusieurs dispositifs d'aides sont disponibles. Ces subventions vous permettront d'optimiser vos équipements tout en réduisant votre impact environnemental.
Les aides à la transition écologique
L'ADEME propose plusieurs subventions pour accompagner les restaurateurs dans leur démarche environnementale :
- Aides pour l'achat d'équipements écoresponsables (jusqu'à 50% des coûts)
- Subventions pour la gestion et le recyclage des déchets
- Financement d'audits énergétiques
Le programme ÉcoPerformance offre des aides spécifiques aux entreprises qui consomment des combustibles fossiles. Les restaurateurs peuvent obtenir jusqu'à 30% du montant des dépenses pour l'installation d'équipements plus économes en énergie comme les fours basse consommation ou les systèmes de réfrigération nouvelle génération.
Le soutien à la transformation numérique
Pour digitaliser votre établissement, plusieurs dispositifs sont accessibles :
- Le chèque numérique permet de financer jusqu'à 50% HT de vos investissements digitaux : création de site web, mise en place de systèmes de réservation en ligne, développement d'applications
- Le Programme Transition Numérique accompagne la mise en place d'outils de gestion digitale et de solutions de paiement innovantes
- Le Fonds Tourisme Numérique propose des subventions jusqu'à 30 000 euros pour les projets de développement digital
Les aides à l'innovation
La BPI accompagne l'innovation dans la restauration via plusieurs dispositifs :
- L'outil "Digitalomètre" pour évaluer votre maturité numérique
- L'application "Digital Guide" pour implémenter rapidement des solutions digitales
- Des formations gratuites en ligne sur la transformation numérique des TPE
Ces différentes aides peuvent se cumuler dans la limite des plafonds autorisés. Pour en bénéficier, votre restaurant doit être à jour de ses obligations fiscales et sociales. Un dossier détaillant votre projet et son impact environnemental ou numérique sera généralement demandé.